理财产品受“热”捧 风险合同遭“冷”遇

人间过客

　　新华社太原１月１１日专电（记者王禹涵）在人民币升值、国内股市持续火暴的背景下，基金、人民币理财等投资方式得到了人们的认可。据上海浦东发展银行双西支行财富经理马学锋介绍，去年以来，该行基金、人民币理财产品和外汇理财产品销售旺好，购买者甚多。但真正有耐心听完自己介绍理财产品存在风险的人并不多。

　　理财专家指出，有些投资者对基金等理财产品并不了解，对专业理财人士的分析建议置若罔闻，甚至拒绝仔细阅读银行提供的风险揭示书，草率签订合同，无形中加大了自己的投资风险而浑然不知。

　　按照银行规定，向客户推荐理财产品，理财专家必须详细介绍该项产品的预期收益率和风险。在上海浦发银行，个人投资客户将被建议填写一份投资风险分析评估报告，涉及到准投资者的投资经验、适应程度、承担风险的能力等６方面问题，然后根据答案得出评分，由此判断该客户是属于无风险型、保守型，还是激进型投资人士，并给出合理建议。最终购买时，客户将在该评估报告上签字确认。记者发现，确认栏赫然分为两部分，一部分供适合买理财产品的投资人确认，另一部分供不适合购买理财产品但强烈要求购买的投资人签名。

　　马学锋讲，有一些人风险承受能力较弱、不适合购买某项理财产品，但眼见身边的亲戚好友投资获利，便盲目跟风。他说，在销售一款与四支中国金融股挂钩的人民币理财产品时，一对老年夫妇认准了宣传册中注明的０——１６％预期收益率，指明要购买十万元份额，任凭他说破嘴皮，指出该理财产品投资收益率计算复杂、风险极高，可能不适合追求稳妥收益的老年客户。但这两位老年人草草做完评估、迅速翻阅了风险揭示书及合同说明，用“我知道最差能保本”“小伙子，你是看不起我吧”之类的言语拒绝了他的劝告，执意签订了购买合同。

　　以上海浦东发展银行“汇理财”《业务个人结构性理财产品合同》为例，该项合同由个人结构性理财产品合同条款、理财产品风险揭示书和理财产品合约三部分共同构成了“客户”与“银行”之间的法律契约。合同中对产品本金与产品收益、税费、提前终止、展期和违约等事项做了详细说明，并对理财产品所带来的交易风险和损失做出了特别说明。例如：如果在交易期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。

　　马学锋说，有些客户只看到最高收益率，对于零回报甚至会亏本的结果，事先不愿听专家讲解，事后却埋怨“银行骗人”，令他无所适从。

　　业内专家指出，投资理财产品切莫盲从，需要认真评估自身风险承受能力，选择适合的产品才是最好。借钱投资、跟风买进，都是投资大忌。法律人士特别建议，投资者应认真了解银行提供的风险说明，细读合同，从而保护自己的合法权益。